Diferencia Entre Calificación Crediticia Y Calificación Crediticia

2024 Autor: Mildred Bawerman | [email protected]. Última modificación: 2023-12-16 08:38

Calificación crediticia vs puntaje crediticio

Todas las empresas grandes y establecidas llevan a cabo sus negocios principalmente a crédito. Lo que significa es que, cuando cierto cliente compra de una empresa en particular, la empresa puede permitir un período para que esos clientes paguen el saldo. El período permitido se conoce como período de crédito. Permitir un período de crédito es muy importante para retener a los clientes en un mercado altamente competitivo, ya que los clientes pueden cambiar fácilmente a otros compradores. Sin embargo, antes de otorgar el período de crédito, es muy importante evaluar el historial del cliente y su condición actual; eso es lo que se llama evaluar la solvencia crediticia. La evaluación de la solvencia crediticia será muy beneficiosa para la entidad para determinar el monto del crédito y el período de crédito.

Calificación crediticia

La calificación crediticia significa un análisis financiero detallado basado en el historial crediticio, la situación financiera actual y los ingresos futuros probables para determinar la capacidad de pago oportuno de un individuo o una empresa para cumplir con sus obligaciones de deuda. Generalmente, la calificación crediticia la llevan a cabo algunas empresas, en nombre de sus clientes, que están especializadas en ese campo y son ampliamente conocidas como agencias de crédito. Esas empresas recopilan, almacenan, analizan, resumen y venden dicha información a las empresas de sus clientes. El prestamista usa esta información para tomar una decisión sobre si aprueba o no el préstamo, y si decide aprobarlo, entonces decide la cantidad máxima que se puede dar y el período de crédito. La calificación crediticia se basa en la calidad y cantidad de información disponible, juicios y experiencia de las agencias de crédito. La calificación crediticia más alta es AAA,y la calificación más baja es D. Dun y Bradstreet, línea de credo, calificación crediticia global de Dagong son algunos de los ejemplos para las agencias de calificación crediticia.

Puntaje de crédito

La puntuación crediticia es un número que aparece en un informe crediticio del consumidor, que representa el resumen estadístico de la información financiera relacionada con una persona o empresa en particular. También se conoce como puntaje de riesgo crediticio. El prestamista puede utilizar este número para evaluar la solvencia crediticia del titular del informe crediticio. Simplemente, cuanto mayor sea el número, mayor será la solvencia crediticia. Por ejemplo, una persona con un puntaje de crédito de 550 puede no ser aprobada para un préstamo, mientras que otra persona con un puntaje de crédito de 750, posiblemente, puede ser aprobada para el mismo préstamo. Generalmente, los prestamistas como bancos, compañías de tarjetas de crédito e instituciones financieras utilizan el puntaje crediticio para tomar una decisión sobre la solvencia crediticia del prestatario. Generalmente, la puntuación de crédito se encuentra entre 300 y 850.

¿Cuál es la diferencia entre calificación crediticia y calificación crediticia?

Aunque tanto la calificación crediticia como la calificación crediticia se utilizan para evaluar la solvencia crediticia, tienen alguna diferencia entre ellas.

• La calificación crediticia no tiene ninguna expresión matemática, mientras que la calificación crediticia es el resultado de un complicado sistema matemático.

• La calificación crediticia se basa más en la experiencia y el juicio, pero la calificación crediticia se basa en análisis matemático.

• El puntaje crediticio se obtiene utilizando datos históricos y muestra el comportamiento anterior del reembolso; sin embargo, la calificación crediticia muestra la capacidad de amortización en el futuro, basada en el pasado, presente y algunos datos futuros predecibles.

• La calificación crediticia se expresa como un número, mientras que la calificación crediticia se expresa mediante alfabetos.