Rollover vs Transferir
Una IRA o Cuenta de Jubilación Individual permite que una persona contribuya con fondos para su jubilación y está en manos de una institución financiera, que se conoce como custodio. La reinversión y la transferencia son dos formas en las que se puede realizar el movimiento de fondos hacia o desde una IRA. A pesar de que ambos le permiten mover sus fondos a otra IRA, existen varias diferencias entre los dos. El artículo explica cada tipo de transacción y destaca las similitudes y diferencias entre la transferencia y la transferencia de IRA.
¿Qué es la transferencia de IRA?
Cuando opta por transferir los fondos que tiene en una IRA, los fondos que se van a mover se le pagarán directamente y luego podrá depositar estos fondos en otro plan de jubilación. Sin embargo, este movimiento de fondos debe completarse en un plazo estricto de 60 días. En el caso de que los movimientos de fondos no se completen dentro de los 60 días, el dinero se tratará como un retiro y se gravará. Además, si tiene menos de 59 años y medio, se le cobrará una multa del 10% por retiro anticipado.
Otra restricción en las reinversiones es que es posible que una persona haga solo una reinversión durante un período de 12 meses. Una de las desventajas de las reinversiones es que el 20% de los fondos se retiene para el pago de impuestos, en caso de que la reinversión no se complete.
¿Qué es la transferencia IRA?
En una transferencia, el custodio de la IRA transfiere directamente los fondos de la cuenta al custodio designado, y usted no necesita manejar ninguno de los fondos transferidos. Una de las principales ventajas de una transferencia es que son convenientes y una de las formas más fáciles de transferir fondos hacia y desde una IRA. Dado que los fondos se mueven directamente entre uno y otro custodio, no necesita preocuparse por cumplir con el plazo de 60 días. Tampoco hay restricciones sobre la cantidad de transferencias que se pueden realizar en un período de 12 meses. Una de las principales ventajas de las transferencias es que la cantidad total de fondos se transfiere a la nueva cuenta sin que se retenga ningún porcentaje para el pago de impuestos.
Transferencia vs Rollover
La reinversión y las transferencias son medios con los que se transfieren fondos desde y hacia las cuentas IRA a otros planes de jubilación. Las transferencias son uno de los métodos más fáciles para mover fondos hacia y desde una IRA. Por otro lado, en una transferencia, los fondos que se van a mover se le pagan directamente a usted y luego usted deposita estos fondos en otro plan de jubilación. Las transferencias se prefieren en su mayoría en lugar de las transferencias, ya que las transferencias no están sujetas a las mismas regulaciones estrictas que las transferencias. Las transferencias se pueden realizar tantas veces como desee durante un año; sin embargo, las transferencias solo se pueden hacer una vez cada 12 meses.
Otra gran diferencia es que en una reinversión el custodio inicial retiene el 20% de los fondos para el pago de impuestos. Sin embargo, al igual que con una transferencia, los fondos no se retienen para el pago de impuestos y el monto total se traslada a la nueva cuenta. Si bien una transferencia tiene un plazo de 60 días, una transferencia se realiza directamente entre los conserjes y no necesita preocuparse por cumplir con el plazo de 60 días. Una de las principales desventajas de una reinversión es que, en caso de que los movimientos de fondos no se completen dentro de los 60 días, el dinero se tratará como un retiro y se gravará con impuestos.
¿Cuál es la diferencia entre Transferencia IRA y Rollover?
• La reinversión y la transferencia son dos formas en que se puede realizar el movimiento de fondos hacia una IRA o desde una IRA.
• Cuando opta por transferir los fondos que tiene en una IRA, los fondos que se van a mover se le pagan directamente y luego puede depositar estos fondos en otro plan de jubilación.
• En una transferencia, el custodio de la IRA transfiere directamente los fondos de la cuenta al custodio designado, y usted no necesita manejar ninguno de los fondos transferidos.
