Diferencia Entre Hipoteca Y Escritura De Fideicomiso

2024 Autor: Mildred Bawerman | [email protected]. Última modificación: 2023-12-16 08:38

Hipoteca vs Escritura de fideicomiso

Tanto las escrituras como las hipotecas utilizan documentos que son muy similares entre sí en el sentido de que realizan la misma función que es garantizar el reembolso de los préstamos. Los reembolsos de los préstamos se aseguran mediante la colocación de gravámenes sobre las propiedades, por lo que el prestamista tiene el derecho de vender la propiedad y recuperar las pérdidas si el prestatario no cumple con el préstamo. A pesar de estas similitudes, existen varias diferencias entre los dos tipos de documentos. El artículo ofrece una explicación completa de cada término y muestra las similitudes y diferencias entre la hipoteca y la escritura de fideicomiso.

Hipoteca

Una hipoteca es un contrato entre el prestamista y el prestatario que permite a una persona pedir prestado dinero a un prestamista para la compra de una vivienda. Cuando se otorga una hipoteca, se emitirá una nota hipotecaria como un gravamen sobre la unidad de vivienda que se está comprando. Esta nota promete que el prestatario reembolsará el préstamo al banco en los términos acordados. Esto asegura que el prestatario no pueda vender la casa hasta el momento en que el préstamo obtenido haya sido reembolsado en su totalidad. Las notas hipotecarias permiten que el prestatario o el prestamista posean el título de propiedad de la casa (esto puede depender de las leyes de una región a otra). En el caso de que el prestatario no cumpla con los reembolsos del préstamo, el prestamista puede embargar la propiedad y venderla para recuperar las pérdidas sufridas. Este proceso también se llama ejecución hipotecaria.

Escritura de fideicomiso

Se produce una escritura de fideicomiso entre 3 partes; el prestatario, el prestamista y un tercero conocido como fideicomisario. El fiduciario es una tercera persona o parte neutral y puede ser un banco, abogado o alguna otra entidad independiente. Cuando se utiliza una escritura de fideicomiso, el prestamista y el prestatario transferirán el título de la propiedad al fideicomisario hasta que se haya liquidado el monto del préstamo. En el caso de que el prestatario no pague su préstamo, el fideicomisario venderá la propiedad y entregará el producto de la venta al prestamista, quien luego utilizará esos fondos para recuperar sus pérdidas. Una vez que el prestatario reembolsa su préstamo, el prestatario le pedirá al fiduciario que entregue el título de la casa al prestatario, quien ahora puede ser propietario y usar la casa por el resto de su vida útil.

¿Cuál es la diferencia entre hipoteca y escritura de fideicomiso?

Las escrituras y las hipotecas realizan una función similar al garantizar el pago del préstamo mediante la colocación de gravámenes sobre la propiedad inmobiliaria. Ambos documentos aseguran que el prestatario cumpla con sus promesas de hacer los reembolsos del préstamo y ambos permiten que el prestamista o el fideicomisario venda la propiedad para recuperar las pérdidas si el prestatario incumple. Sin embargo, existen varias diferencias entre los dos. Una hipoteca involucra solo a 2 partes; el prestatario y el prestamista, mientras que las escrituras fiduciarias involucran a 3 partes; el prestatario, prestamista y fideicomisario. La otra gran diferencia entre los dos se puede ver en el proceso de ejecución hipotecaria. En una hipoteca, la incautación y venta de la propiedad se realiza mediante una orden judicial. En una escritura de fideicomiso, el fideicomisario tiene el derecho y el poder de realizar la venta, y puede hacerlo tan pronto como el prestamista muestre al fideicomisario pruebas del incumplimiento del prestatario.

Resumen:

Hipoteca vs Escritura de fideicomiso

• Tanto las escrituras como las hipotecas utilizan documentos que son muy similares entre sí en el sentido de que realizan la misma función que es garantizar el reembolso de los préstamos.

• Cuando se otorga una hipoteca, se emitirá una nota hipotecaria como un gravamen sobre la unidad de vivienda que se está comprando.

• Cuando se utiliza una escritura de fideicomiso, el prestamista y el prestatario transferirán el título de la propiedad al fideicomisario hasta que se haya liquidado el monto del préstamo.

• Una hipoteca involucra solo a 2 partes; el prestatario y el prestamista mientras que las escrituras fiduciarias involucran a 3 partes; el prestatario, prestamista y fiduciario.

• En el proceso de ejecución hipotecaria, en una hipoteca, la incautación y venta de la propiedad se realiza mediante una orden judicial, mientras que, en una escritura de fideicomiso, el fiduciario tiene el derecho y el poder de realizar la venta, y puede hacerlo tan pronto como prestamista muestra prueba al fideicomisario del incumplimiento del prestatario.