Diferencia clave: pensionado frente a beneficiario
La diferencia clave entre el beneficiario y el beneficiario es que el beneficiario es un individuo que invierte en una anualidad con la expectativa de recibir un ingreso garantizado después de la jubilación, mientras que el beneficiario es una persona o un grupo de personas que recibe un beneficio o una ventaja. Es importante comprender la diferencia entre pensionado y beneficiario, ya que se utilizan ampliamente en planes de jubilación y pólizas de seguro de vida. El beneficiario y el beneficiario son a menudo las dos partes en el mismo acuerdo; mientras que uno contrata una póliza y el otro recibe un beneficio debido a la póliza respectiva.
CONTENIDO
1. Descripción general y diferencia clave
2. Quién es un pensionado
3. Quién es un beneficiario
4. Comparación lado a lado - Beneficiario contra el beneficiario en forma tabular
5. Resumen
¿Quién es un pensionista?
Un pensionado es un individuo que invierte en una anualidad con la expectativa de recibir un ingreso garantizado después de la jubilación. La anualidad es una inversión de la que se realizan retiros periódicos. Una persona debe tener una gran suma de dinero para invertir de una vez para comenzar una anualidad; los retiros se realizarán durante un período de tiempo.
Una anualidad es muy similar a un contrato de seguro de vida en el que una persona puede contratar una póliza de jubilación (denominada titular de la póliza) y recibir los beneficios (denominada beneficiaria). Como tal, en una anualidad, tanto el beneficiario como el beneficiario suelen ser lo mismo. Sin embargo, dado que existe la posibilidad de que la persona muera antes de realizar todos los retiros periódicos, se puede designar un beneficiario para que continúe recibiendo los pagos. Una persona también puede solicitar una anualidad en nombre de otra persona.
Por ejemplo, la Cuenta de Jubilación Individual (IRA), es un tipo de anualidad que es una cuenta de ahorros para la jubilación establecida a través del empleador de una persona, una institución bancaria o una empresa de inversión.
Un beneficiario tiene una serie de opciones de inversión, ya que hay una serie de anualidades para elegir según los requisitos del beneficiario. Las anualidades fijas y variables son los tipos más comunes de anualidades; un beneficiario de una anualidad fija está sujeto a recibir una renta fija, mientras que una anualidad variable es una inversión más riesgosa que viene con altos rendimientos. Un pensionado está sujeto al pago de impuestos; sin embargo, una cierta cantidad de ahorros fiscales también están disponibles en anualidades. Si un beneficiario recibe distribuciones de pago antes de los 59 ½ años, se aplica una multa fiscal del 10%.
Figura 01: Un pensionado contrata una anualidad como plan de jubilación.
¿Quién es un beneficiario?
Un beneficiario es una persona o un grupo de personas que reciben un beneficio o una ventaja. El beneficiario puede considerarse una parte destacada en una anualidad o en un seguro de vida.
Anualidad
En una anualidad, generalmente el beneficiario es el beneficiario; en este caso, los pagos finalizan con la muerte del beneficiario. Sin embargo, algunas anualidades continúan realizando pagos a un beneficiario designado.
Seguro de vida
Se contrata una póliza de seguro de vida para brindar protección económica a los dependientes en caso de fallecimiento del individuo. Se trata de un contrato entre una aseguradora y el asegurado en el que el asegurado está obligado a pagar la prima del seguro a cambio de una compensación por parte del asegurador por una pérdida específica, enfermedad (terminal o crítica) o muerte del asegurado.
Es importante que el titular de la póliza de seguro mencione claramente al beneficiario / beneficiarios por su nombre para ser específico. Por ejemplo, si los beneficiarios son los hijos del titular de la póliza, cada hijo debe ser mencionado por su nombre. Además, en el caso de múltiples beneficiarios, es importante especificar quién obtiene qué (si los fondos deben dividirse entre los beneficiarios por igual o según porcentajes específicos).
Además de lo anterior, el término beneficiario se utiliza ampliamente en cualquier contexto para describir a cualquier parte que se beneficie como resultado de un acuerdo entre dos partes.
Por ejemplo, destinatarios de servicios de una organización sin fines de lucro
Figura 02: Un individuo contrata un seguro de vida como medio de brindar asistencia económica a su familia, donde los miembros de la familia se convierten en beneficiarios.
¿Cuál es la diferencia entre pensionado y beneficiario?
Diferencia del medio del artículo antes de la mesa
Annuitant vs Beneficiario |
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| Un pensionado es un individuo que invierte en una anualidad con la expectativa de recibir un ingreso garantizado después de la jubilación. | Un beneficiario es una persona o un grupo de personas que recibe un beneficio o una ventaja. |
| Pago de impuestos | |
| El pensionado está sujeto al pago de impuestos. | El beneficiario no está sujeto al pago de impuestos ni a ningún otro pago. |
| Poder de decisión | |
| Un beneficiario tiene el poder de tomar decisiones para decidir los términos del acuerdo de anualidad, como cómo se deben invertir los fondos, retiro anticipado, etc. | Un beneficiario no tiene autoridad para tomar decisiones ya que es designado por el titular de la póliza. |
Resumen: pensionista vs beneficiario
La diferencia entre pensionado y beneficiario depende de la parte que solicita una anualidad con la intención de recibir un ingreso garantizado después de la jubilación (pensionista) o de la parte que recibe un beneficio a través de una acción de otro (beneficiario). Si bien el término 'pensionista' solo se puede usar en un acuerdo de anualidad, el término 'beneficiario' se usa ampliamente en anualidades, seguros de vida o para describir a cualquier otra parte sujeta a recibir un beneficio cuando las ventajas que el beneficiario especifica son las arreglo.
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