Diferencia clave: anualidad frente a fondo de amortización
La anualidad y el fondo de amortización son dos tipos de opciones de inversión ejercidas por los inversores. La anualidad es una inversión que ofrece pagos durante un cierto período de tiempo como resultado de una suma sustancial pagada por adelantado. Invertir en un fondo de amortización es similar a reservar una suma de dinero durante un período de tiempo para financiar un gasto de capital en el futuro. La diferencia clave entre la anualidad y el fondo de amortización es que mientras que una anualidad es una cuenta de la que se retiran los fondos, un fondo de amortización es una cuenta donde se depositan los fondos.
CONTENIDO
1. Descripción general y diferencia clave
2. Qué es la anualidad
3. Qué es el fondo de amortización
4. Comparación lado a lado: anualidad frente al fondo de amortización
5. Resumen
¿Qué es la anualidad?
La anualidad es una inversión de la que se realizan retiros periódicos. Para invertir en una anualidad, un inversionista debe tener una gran suma de dinero para invertir de una vez donde se realizarán retiros durante un período de tiempo. Se paga interés compuesto sobre tales retiros, es decir, el interés pagado continuará sumando la suma principal (suma original invertida) a medida que se paga. Básicamente es el interés sobre el interés. Además, diferentes montos de retiro en una anualidad pagarán intereses por un período de tiempo variable. Los fondos de jubilación y las hipotecas son anualidades invertidas con mayor frecuencia.
Hay dos tipos principales de anualidades que se describen a continuación.
Anualidad fija
Se obtiene un ingreso garantizado en este tipo de anualidades donde los ingresos no se ven afectados por cambios en las tasas de interés y fluctuaciones del mercado; por lo tanto, son el tipo más seguro de anualidades. Los siguientes son diferentes tipos de anualidades fijas.
Anualidad inmediata
El inversor recibe los pagos poco después de realizar la inversión inicial.
Renta vitalicia diferida
Esto acumula dinero durante un período de tiempo predeterminado antes de comenzar a realizar pagos.
Anualidades con garantía de varios años (MYGAS)
Esto paga una tasa de interés fija cada año durante un cierto período de tiempo.
Anualidad variable
La cantidad de ingresos varía en este tipo de anualidades ya que brindan la oportunidad a los inversionistas de generar tasas de retorno más altas invirtiendo en subcuentas de acciones o bonos. Los ingresos variarán según el rendimiento de los valores de la subcuenta. Esto es ideal para inversores que deseen beneficiarse de mayores rendimientos, pero al mismo tiempo, deben estar preparados para soportar los riesgos probables. Las anualidades variables tienen tarifas más altas debido al riesgo asociado.
Diferencia entre anualidades fijas y variables
¿Qué es un fondo de amortización?
Se trata de una inversión mantenida mediante depósitos periódicos. De manera similar a la anualidad, los fondos de amortización también calculan los intereses sobre una base compuesta. Sin embargo, a diferencia de la anualidad, se ganarán intereses sobre el fondo de amortización.
Suponiendo que por ejemplo un depósito de $ 1,000 son hecha en el 1 er de enero, a una tasa del 10% por mes, el depósito recibe un interés de $ 100 por mes continua para el año. Sin embargo, para el depósito efectuado el 1 er del mes de febrero a la misma velocidad, el interés se calculará no en $ 1.000, pero por $ 1,100 (incluyendo los intereses devengados en enero). El interés de febrero se calculará para 11 meses asumiendo que se trata de un fondo de amortización a un año.
Es importante que un inversor sepa cuál es la suma total que tendrá el fondo a su vencimiento; esto se puede derivar usando la siguiente fórmula.
FV = PV (1 + r) n
Dónde, FV = Valor futuro del fondo (a su vencimiento)
PV = valor presente (la cantidad que se debe invertir hoy)
r = Tasa de rendimiento
n = Número de períodos de tiempo
Continuando con el ejemplo anterior, Por ejemplo, FV = $ 1,000 (1 + 0.1) 12
= $ 3,138 (redondeado al número entero más cercano)
Esto significa que si un depósito de fondo de amortización $ 1,000 se hace en 1 st de enero, crecerá hasta $ 3.138 para el final del año.
Figura 1: El interés compuesto crece con el tiempo
¿Cuál es la diferencia entre anualidad y fondo de amortización?
Diferencia del medio del artículo antes de la mesa
Anualidad vs Fondo de amortización |
|
| La anualidad es una cuenta donde los fondos se retiran periódicamente. | Los fondos se depositan a intervalos regulares en el fondo de amortización. |
| Usuarios | |
| Generalmente, las personas que buscan planes de jubilación invierten en anualidades. | Las inversiones en fondos de amortización son realizadas por personas y empresas. |
| Inversión inicial | |
| Esto requiere una importante inversión inicial. | Esto no requiere una inversión inicial significativa. |
Resumen - Anualidad vs Fondo de amortización
La diferencia entre Anualidad y Fondo de amortización es su requisito de inversión; Sinking Fund no requiere una suma global de dinero al comienzo de la inversión, lo que lo convierte en una opción de inversión atractiva para muchos inversores. La inversión en una anualidad generalmente la realiza una persona más cercana a la jubilación para recibir un ingreso garantizado durante la jubilación. Sin embargo, si las condiciones del mercado de valores no son favorables, las inversiones en anualidades variables generarán retornos más volátiles.
