Quiebra vs ejecución hipotecaria
Un individuo agobiado por niveles de deuda más altos y una escasez de fondos para pagar deudas puede enfrentarse a una quiebra o una ejecución hipotecaria. Son diferentes entre sí, porque las implicaciones para la parte incumplidora de cualquiera de ellos son muy diferentes. Sin embargo, muchas personas se confunden fácilmente con los dos términos y entienden erróneamente que se refieren a lo mismo. No obstante, debe tenerse en cuenta que la quiebra o la ejecución hipotecaria pueden tener efectos negativos en la confiabilidad del prestatario y pueden dificultar la obtención de fondos prestados de instituciones financieras en el futuro. El siguiente artículo señala claramente las diferencias entre quiebra y ejecución hipotecaria, cómo se relacionan entre sí y qué implicaciones pueden tener en la posición crediticia del prestatario.
¿Qué es la quiebra?
Una persona tiene la opción de declararse en quiebra cuando siente que corre el riesgo de perder sus activos (los activos suelen ser viviendas compradas a través de préstamos hipotecarios de los bancos). Una persona tiene la opción de solicitar una bancarrota del capítulo 7 o del capítulo 13. La presentación de una bancarrota del capítulo 13 le dará al individuo alrededor de 3 a 5 años para pagar su deuda y ofrecerá un plan de pago para que el individuo pueda prevenir la ejecución hipotecaria de su casa. Esta opción le permitirá a la persona pagar sus deudas de acuerdo con el plan acordado en la corte para que pueda conservar su casa, mientras paga sus deudas a un ritmo más lento. Una declaración de bancarrota del capítulo 7 actúa como una declaración de incapacidad para pagar deudas no garantizadas por parte del deudor. Una deuda no garantizada es cualquier deuda que se ha obtenido sin ninguna garantía para ser utilizada en caso de incumplimiento del deudor. Tales deudas incluyen deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas, etc. Sin embargo, dado que un préstamo hipotecario no es sin garantía (la casa comprada debe mantenerse como garantía, para que el banco la venda y recupere su deuda en caso de que el prestatario incumpla). no cubre préstamos hipotecarios.
¿Qué es la ejecución hipotecaria?
La ejecución hipotecaria es el proceso en el que el prestatario de un préstamo hipotecario es desalojado de su casa con el argumento de que no puede pagar su deuda. El motivo de la ejecución hipotecaria es que el prestatario no puede pagar sus préstamos, por lo que la garantía (la casa sobre la cual se tomó la hipoteca) debe ser confiscada por el banco y vendida para recuperar las pérdidas sufridas. Este fue un escenario común durante la crisis financiera cuando estalló la burbuja de los préstamos hipotecarios. Muchos de los que enfrentan una ejecución hipotecaria tienen varias opciones para protegerse, de las cuales, una se está declarando en bancarrota. La declaración de quiebra no significa que el prestatario no tendrá que pagar toda su deuda, aunque puede actuar como una protección temporal contra la pérdida de todos los activos.
Quiebra vs ejecución hipotecaria
La quiebra y la ejecución hipotecaria van de la mano a pesar de que sus efectos y procedimientos legales son bastante diferentes entre sí. La quiebra y la ejecución hipotecaria son términos relacionados con personas o empresas que enfrentan problemas de liquidez al no poder pagar su deuda. La ejecución hipotecaria es cuando el prestatario necesita entregar el activo comprado a través del banco en los casos en que no puede pagar la deuda que obtuvo para comprar ese activo en particular (por ejemplo: - casa). Una quiebra, por otro lado, se utiliza para detener la ejecución hipotecaria, ya que una declaración de quiebra eliminará la deuda no garantizada (capítulo 7) o consolidará y ajustará un plan de pago de deuda (capítulo 13). Sin embargo, debe tenerse en cuenta que tanto la quiebra como la ejecución hipotecaria permanecerán en el informe crediticio del prestatario y afectarán su solvencia.
Resumen:
¿Cuál es la diferencia entre quiebra y ejecución hipotecaria?
• Una persona agobiada por niveles de deuda más altos y una escasez de fondos para pagar deudas puede enfrentarse a una quiebra o ejecución hipotecaria.
• Una persona tiene la opción de solicitar una bancarrota del capítulo 7 o del capítulo 13 cuando siente que está en riesgo de perder sus activos. La quiebra permitirá al prestatario reducir su deuda u obtener un plan de reembolso más fácil.
• El proceso en el cual el prestatario del préstamo hipotecario es desalojado de su casa se conoce como ejecución hipotecaria, y la ejecución hipotecaria ocurrirá sobre la base de que el prestatario no puede pagar su deuda.
• La declaración de quiebra se realiza generalmente para detener la ejecución hipotecaria y liberar al prestatario de deudas no garantizadas (capítulo 7) o para proporcionar un plan de pago de la deuda (capítulo 13).
