RSP frente a RRSP
En Canadá, como en otros países, hay muchos planes de ahorro destinados a la jubilación. El Plan de Ahorros para la Jubilación (RSP) y el Plan de Ahorros para la Jubilación Registrados (RRSP) son dos de las cuentas de ahorro más populares que son muy populares entre los ciudadanos para ahorrar para su futuro, ya que tienen obvios beneficios fiscales. La contribución anual a un RSP está libre de impuestos, lo que significa que el impuesto sobre la renta anual se puede reducir abriendo un RSP. El dinero crece generando intereses y el impuesto se difiere hasta su distribución, lo que lo hace similar a la IRA en EE. UU. El RRSP es similar al RSP y es un plan de ahorro con beneficios fiscales especiales.
RSP
La pensión anual máxima que un canadiense puede esperar del gobierno es de solo $ 11000, lo que significa que una persona no puede contar con su pensión y debe ahorrar para su futuro por su cuenta. Este propósito está muy bien servido por RSP que una persona puede abrir y sus contribuciones están libres de impuestos. RSP, un vehículo para los ahorros para la jubilación, está disponible a través de bancos, compañías fiduciarias y otras instituciones financieras. RSP también ayuda a las personas a reducir su impuesto sobre la renta anual, lo que lo hace más atractivo. El retiro de dinero de RSP antes de la jubilación conlleva sanciones fiscales estrictas, pero puede usar el dinero si lo desea.
RRSP
El RRSP es muy similar al RSP y es un instrumento de ahorro para la jubilación. Al ser libres de impuestos, todas las contribuciones sujetas al límite máximo al que tiene derecho una persona, están exentas del impuesto sobre la renta, lo que hace que las personas contribuyan cada vez más a su RRSP. La cuenta crece a una tasa antes de impuestos sin pagar impuestos sobre la renta. Se difiere hasta la jubilación. En este aspecto, es muy parecido a una IRA en los Estados Unidos. Aunque uno tiene que pagar el impuesto sobre la renta de la distribución que recibe después de la jubilación, hay una reducción en la tasa, ya que está en el grupo senior, lo que es un ahorro en sí mismo. Introducido en 1957, la principal intención de RRSP es alentar a una persona a ahorrar para su propio futuro. Existen diferentes tipos de RRSP, como individual, conyugal y también grupal. El límite máximo de contribución a un RRSP en 2010 es de $ 22000. Los retiros están sujetos al impuesto sobre la renta, pero para ciertos casos, como la compra de una casa o para la educación, no se aplica ningún impuesto sobre la renta. El RRSP debe retirarse antes de que una persona cumpla 71 años.
Diferencia entre RSP y RRSP
A pesar de que tanto RSP como RRSP son vehículos de ahorro para la jubilación, existen diferencias entre los dos. Uno es obviamente el aspecto del registro. Mientras el RRSP está registrado, RSP puede o no estar registrado. Un RSP que no está registrado no tiene derecho a beneficios gubernamentales como un RSP registrado. Al estar registrado, el RRSP es más seguro que un RSP.
RRSP está vinculado con todos sus planes de jubilación, incluidos los planes de pensión, seguros y otros. Este no es el caso de RSP, que solo cubre planes de jubilación.
El RSP que no está registrado no tiene derecho a recibir beneficios del gobierno.
El RRSP se puede vincular a sus otros planes de jubilación, aunque esto no es posible con RSP.
