IRA vs CD
Hay muchos planes de ahorro cuando se trata de la jubilación. IRA y CD son dos planes muy populares para ahorrar dinero para el futuro. Ambos planes contemplan poner dinero libre de impuestos en una cuenta de ahorros que crece hasta la jubilación y se aplican los impuestos cuando comienza la distribución. La Cuenta de Retiro Individual o IRA es como una cuenta de ahorro permanente donde se puede depositar una parte de su salario sin pagar impuestos. Por eso también se denominan ahorros con impuestos diferidos. El CD, por otro lado, es un Certificado de depósito que genera una tasa de interés más alta que una cuenta de ahorros normal.
IRA
IRA y 401k son probablemente los planes de ahorro más populares en los EE. UU. IRA puede ser abierto por cualquier persona independientemente del hecho de que esté en un trabajo o haciendo su propio negocio. Estos planes son una forma de animar a las personas a pensar en su futuro y ahorrar. Con una disposición de aplazamiento de impuestos, la IRA es realmente muy atractiva y la persona necesita pagar impuestos solo cuando comienza a recibir distribuciones al vencimiento del plan. La ventaja fiscal es la característica más atractiva de una IRA y es por eso que se encuentran billones de dólares en las cuentas IRA que se mantienen en todo el país. La teoría del aplazamiento de impuestos se basa en el principio de que, al jubilarse, una persona tiene menos responsabilidades y, como tal, puede permitirse pagar impuestos. Incluso el interés crece libre de impuestos y la cuenta tiene una gran cantidad en unos años. En realidad,La IRA es un tipo de cuenta y no una inversión. Si tiene menos de cincuenta años, el máximo que puede contribuir a su IRA es $ 4000. Existe una provisión de 10% de multa si retira dinero de su IRA antes de los 59 ½ años de edad, pero está exento en ciertos casos como cuando lo usa para comprar una casa o para la educación de sus hijos.
discos compactos
El CD es un instrumento para ahorrar para su futuro y, en general, es muy seguro, ya que lo emiten los bancos. También es más atractivo que una cuenta de ahorros normal, ya que el dinero genera una tasa de interés más alta que una cuenta normal. El único inconveniente de un CD es que los bancos imponen severas sanciones si retira dinero de su CD antes de que finalice el plazo. Solo puede comprar un CD si tiene una gran cantidad para depositar en cualquier banco. Normalmente, la duración de un CD es de cinco años. Debe pagar impuestos sobre los intereses devengados anualmente.
Diferencia entre IRA y CD
Como se describió anteriormente, tanto la IRA como el CD son buenos instrumentos de ahorro para su jubilación. Pero hay diferencias evidentes entre los dos. Por un lado, solo puede optar por un CD si tiene una suma global para depositar en un banco, mientras que puede abrir una cuenta IRA con tan poco pago anual como desee. En una IRA, debe realizar pagos anuales, mientras que realiza una inversión única con un CD. Se considera que los CD son menos riesgosos al ser emitidos por los bancos, mientras que los IRA son un poco más riesgosos ya que están vinculados a fondos mutuos y otros valores. En lo que respecta a las ventajas, es la ventaja fiscal con una IRA lo que atrae a la gente hacia ella, mientras que con un CD es la estabilidad del monto principal, así como una mayor tasa de interés lo que atrae a la gente.
La cuenta IRA se puede abrir con el menor pago anual posible, mientras que para abrir un CD necesita una suma global
La cuenta IRA tiene un límite de contribución: $ 4000, si tiene menos de 50 años o $ 5000 si tiene 50 años o más. Sin límite en CD, es una inversión única.
El banco decide el período de vencimiento de los certificados de depósito, que puede ser de 6 meses o hasta 5 años. Mientras que para IRA es fijo. No puede retirarse antes de cumplir los 59 años y medio. El retiro antes de esa edad resultará en una multa del 10%, las disposiciones existen exención. De la misma manera, si no comienza a retirar las distribuciones mínimas antes del 1 de abril del año después de cumplir los 70 ½ años, está sujeto a un impuesto especial del 50% de la distribución mínima.
IRA tiene la ventaja fiscal; la contribución y los intereses devengados están libres de impuestos hasta su distribución mientras que el CD esté sujeto a impuestos.
El CD es menos arriesgado ya que se invierte con el banco y también los bancos dan una tasa de interés muy atractiva para su inversión.
