Capítulo 7 vs Capítulo 13
Aunque los nombres capítulo 7 y capítulo 13 parecen sacados de un libro, se vuelven extremadamente importantes para una persona que está pasando por una etapa financiera muy mala. Cuando una persona está endeudada y no puede pagar sus préstamos, puede declararse en quiebra bajo cualquiera de los dos capítulos. La quiebra es un proceso legal que se ha desarrollado para ayudar a las personas y empresas a deshacerse de sus deudas o pagarlas bajo la protección del tribunal de quiebras. Las quiebras son generalmente de dos tipos, liquidación y reorganización. Mientras que las cláusulas del capítulo 7 se invocan al llenar una quiebra en liquidación, el capítulo 13 se utiliza en casos de reorganización.
Capítulo 7
Las quiebras presentadas bajo el capítulo 7 también se conocen como quiebras directas. Este capítulo es el preferido por la mayoría de las personas que se declaran en quiebra. Esto implica la liquidación de todos los activos de la persona y el pago de las deudas. El tribunal decide cuánto dinero va a cada acreedor. Algunos de los activos de una persona que se declara en quiebra están exentos de liquidación. Estos incluyen su automóvil y su casa, además de algunos otros activos. La liquidación se realiza de acuerdo con las leyes del estado en el que reside la persona. No ha sido fácil declararse en quiebra bajo el capítulo 7 desde que se incorporaron algunos cambios en 2005. Ahora bien, si el 25% o más de la deuda se puede pagar mediante la liquidación de activos, la persona no es elegible para declararse bajo el capítulo 7.
La tarifa de presentación del capítulo 7 es de $ 209 y todo el proceso dura 3 meses y medio. Durante este período, no es necesario pagar ninguna tasa al tribunal.
Al declararse en quiebra, una persona tiene que proporcionar todos los hechos e información, como
- Lista de acreedores con sus reclamaciones
- Fuente y monto de los ingresos mensuales del deudor
- Lista de todos los activos, incluidos los detalles de la propiedad
- Lista de todos los gastos mensuales
Capítulo 13
Como se describió anteriormente, la quiebra presentada bajo el capítulo 13 se conoce como reorganización. Aquí, debe informar al tribunal su plan sobre cómo se propone pagar a sus acreedores. Aquí, algunas deudas se pagan en su totalidad; algunos se pagan en parte, mientras que otros se eliminan por completo, lo que le brinda algo de alivio. Otro alivio que obtiene una persona es un período de tiempo prolongado para pagar las deudas. El capítulo 13 no solicita la liquidación de activos. El tribunal decide su plan de pago después de escuchar su apelación.
Cualquier individuo puede declararse en bancarrota bajo el capítulo 13 siempre que sus deudas no garantizadas sean inferiores a $ 360,475 y los préstamos garantizados sean inferiores a $ 1081400. La información que se debe proporcionar a los tribunales es la misma que en el capítulo 7. Se aplica una tarifa judicial de $ 194 mientras se declara en quiebra según el capítulo 13.
Es fácil ver que tanto el capítulo 7 como el capítulo 13 están destinados a ayudar a una persona que enfrenta una crisis financiera. Ambos facilitan las cosas al deudor ya que le permiten respirar tranquilo al hacer que su carga sea menor. Sin embargo, las similitudes terminan aquí, ya que existen grandes diferencias entre las metodologías.
Si bien la liquidación de los activos del deudor se lleva a cabo según el capítulo 7 para facilitar el pago de las deudas, solo hay reorganización según el capítulo 13 y los activos del deudor se guardan.
Las quiebras presentadas bajo el capítulo 7 terminan dentro de los 3 meses y medio, mientras que el deudor tiene un período más largo de años para pagar sus deudas bajo el capítulo 13.
La quiebra es un tema muy serio, y se deben sopesar todas sus opciones antes de presentar una demanda en los tribunales.
En conclusión, se puede decir que con los cambios recientes en las leyes, se ha vuelto difícil declararse en bancarrota bajo el capítulo 7, y es mejor para una reorganización de sus deudas evitar problemas al declararse en bancarrota.
