Diferencia clave: anualidad vs seguro de vida
Tanto las anualidades como los seguros de vida deben considerarse parte de un plan financiero a largo plazo. La diferencia clave entre la anualidad y el seguro de vida es que la anualidad es un medio de plan de jubilación en el que una persona reserva una suma global de dinero para usar en la jubilación, mientras que el seguro de vida se contrata para brindar protección económica a los dependientes en caso de muerte de la persona.. En ciertos tipos de anualidades y seguros de vida, el beneficiario que toma cualquiera de las pólizas para obtener el derecho legal de reclamar los fondos es especificado por el individuo.
CONTENIDO
1. Descripción general y diferencia clave
2. Qué es la anualidad
3. Qué es el seguro de vida
4. Comparación lado a lado: anualidad versus seguro de vida en forma tabular
5. Resumen
¿Qué es la anualidad?
La anualidad es una inversión de la que se realizan retiros periódicos. Para invertir en una anualidad, un inversionista debe tener una gran suma de dinero para invertir de una vez y los retiros se realizarán durante un período de tiempo. Las anualidades son productos financieros con impuestos diferidos, lo que significa que se permiten ahorros de impuestos en los retiros realizados. Las anualidades se obtienen principalmente como planes de jubilación para recibir un ingreso garantizado al jubilarse. A continuación se mencionan algunos tipos principales de anualidades.
Anualidad fija
La anualidad fija es un ingreso garantizado que se obtiene en este tipo de anualidades donde los ingresos no se ven afectados por cambios en las tasas de interés y fluctuaciones del mercado; por lo tanto, estos son el tipo más seguro de anualidades. Los siguientes son diferentes tipos de anualidades fijas.
Anualidad inmediata
En anualidad inmediata, el inversionista recibe pagos poco después de realizar la inversión inicial.
Renta vitalicia diferida
La anualidad diferida acumula dinero durante un período de tiempo predeterminado antes de comenzar a realizar pagos.
Anualidades con garantía de varios años (MYGAS)
Esto paga una tasa de interés fija cada año durante un cierto período de tiempo.
Anualidad variable
En la anualidad variable, la cantidad de ingresos varía ya que brindan la oportunidad a los inversionistas de generar tasas de rendimiento más altas al invertir en subcuentas de acciones o bonos. Los ingresos variarán según el rendimiento de los valores de la subcuenta. Esto es ideal para inversores que deseen beneficiarse de mayores rendimientos, pero al mismo tiempo, deben estar preparados para soportar los riesgos probables. Las anualidades variables tienen tarifas más altas debido al riesgo asociado.
Dado que los términos de varias anualidades son diferentes entre sí, los pagos de algunas anualidades finalizan con la muerte del beneficiario, mientras que otros continúan realizando pagos a un beneficiario designado.
¿Qué es un seguro de vida?
El seguro de vida, también conocido como seguro de vida, es un contrato entre un asegurador (parte que vende el seguro) y el asegurado (persona cubierta por el seguro) en el que el asegurado está obligado a pagar la prima del seguro a cambio de una compensación por parte del asegurador por una pérdida específica, enfermedad (terminal o crítica) o muerte del asegurado. Los términos del contrato requerirán que el asegurado pague la prima en cuotas periódicas o como una suma global.
En un contrato de seguro, el asegurador suele ser el titular de la póliza, es decir, la persona responsable de realizar la prima del seguro; sin embargo, también pueden ser dos personas. Una persona puede contratar una póliza de seguro en nombre de otra. En caso de fallecimiento del titular de la póliza, el beneficiario designado recibirá los fondos de la póliza. El beneficiario designado es especificado por el titular de la póliza al momento de contratar el seguro.
Por ejemplo, Ian y Jessica son marido y mujer. Si Ian solicita una póliza de seguro y realiza los pagos del seguro, entonces es tanto el propietario de la póliza como el asegurado. Si toma una póliza de seguro sobre la vida de Jessica, ella es la asegurada e Ian es el propietario de la póliza. El titular de la póliza es el garante y él o ella será la persona que pagará la prima del seguro.
Las primas de seguro son calculadas por la compañía de seguros considerando el nivel adecuado de fondos para cubrir reclamaciones, cubrir costos administrativos y obtener ganancias. El costo del seguro es calculado por actuarios (expertos en estimación y evaluación de riesgos empleados en el negocio de seguros). Los actuarios consideran los factores siguientes al calcular el costo del seguro.
- Antecedentes médicos personales y familiares
- Historial de conducción
- Matriz de altura y peso, conocida como IMC
¿Cuál es la diferencia entre anualidad y seguro de vida?
Diferencia del medio del artículo antes de la mesa
Anualidad vs seguro de vida |
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| La anualidad es un medio de plan de jubilación en el que una persona reserva una suma global de dinero para utilizarla en la jubilación. | El seguro de vida es un contrato entre una aseguradora y el asegurado en el que el asegurado está obligado a pagar una prima de seguro a cambio de una indemnización por una pérdida, enfermedad o fallecimiento específicos del asegurado. |
| Propósito | |
| El propósito de una anualidad es acumular dinero en un producto con impuestos diferidos para usar en la jubilación. | El propósito del seguro de vida es proporcionar ingresos a los dependientes. |
| Inversión inicial | |
| Un individuo requiere una inversión inicial significativa para invertir en una anualidad. | Dado que las primas de seguro se pueden realizar de forma periódica, no se requiere una inversión inicial significativa para el seguro de vida. |
Resumen: anualidad vs seguro de vida
La diferencia entre anualidades y seguros de vida depende principalmente del objetivo del individuo que toma cualquiera de las pólizas. La inversión en una anualidad generalmente la realiza una persona más cercana a la jubilación para recibir un ingreso garantizado durante la jubilación. Contratar una póliza de seguro de vida se relaciona principalmente con estar preparado para circunstancias imprevistas y desafortunadas, como una enfermedad grave y la muerte, en las que el titular de la póliza desea brindar protección financiera a sus seres queridos.
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