Diferencia clave: anualidad vs IRA
Los inversores invierten en una amplia gama de opciones de inversión, como acciones y bonos, con la intención de obtener mayores rendimientos. Invertir en una anualidad o una IRA (Cuenta de jubilación individual) es diferente a las inversiones anteriores, ya que la anualidad y la IRA son inversiones populares en planes de jubilación. La diferencia clave entre la anualidad y la IRA es que, si bien la anualidad no está sujeta a restricciones de contribución, las IRA tienen límites de contribución anual.
CONTENIDO
1. Descripción general y diferencia clave
2. Qué es la anualidad
3. Qué es la IRA
4. Comparación lado a lado: anualidad frente a IRA
5. Resumen
¿Qué es la anualidad?
La anualidad es una inversión de la que se realizan retiros periódicos. En otras palabras, este es un acuerdo entre el inversionista y un tercero (generalmente una compañía de seguros) en el que el inversionista paga una suma global de fondos a la compañía de seguros y comienza a recibir ingresos una vez que comienza el período de jubilación. Por lo tanto, la anualidad proporciona un ingreso estable al jubilarse.
Hay dos tipos principales de anualidades que se describen a continuación.
Anualidades fijas
Se obtiene un ingreso garantizado en este tipo de anualidad cuando el ingreso no se ve afectado por cambios en las tasas de interés y fluctuaciones del mercado; por lo tanto, estos son los tipos de anualidades más seguros. Los siguientes son diferentes tipos de anualidades fijas.
Anualidad inmediata
El inversor recibe pagos poco después de realizar la inversión inicial.
Renta vitalicia diferida
Esto acumula dinero durante un período de tiempo predeterminado antes de comenzar a realizar pagos.
Anualidades variables
La cantidad de ingresos varía en anualidades variables, ya que brindan una oportunidad para que los inversores generen tasas de rendimiento más altas al invertir en subcuentas de acciones o bonos. Los ingresos variarán según el rendimiento de los valores de la subcuenta. Esto es ideal para inversores que deseen beneficiarse de mayores rendimientos, pero al mismo tiempo, deben estar preparados para soportar los riesgos probables. Las anualidades variables tienen tarifas más altas debido al riesgo asociado.
Figura 1: Tipos de anualidades
Leer más: Diferencia entre anualidades fijas y variables
La anualidad se puede adaptar a los requisitos específicos del inversor, ya que existen diferentes tipos, como se explicó anteriormente. No se pagan impuestos sobre la anualidad hasta que el inversionista comienza a realizar retiros. A diferencia de la IRA, la anualidad no está sujeta a límites de contribución anual. Sin embargo, las anualidades suelen cobrar tarifas elevadas y están sujetas a sanciones por retiro anticipado si los inversores retiran fondos antes de cumplir 59,5 años.
Que es IRA
Con una IRA, los inversionistas invierten una cierta cantidad de dinero para ahorros de jubilación en una cuenta establecida a través del empleador del inversionista, una institución bancaria o una empresa de inversión. Las cuentas IRA son similares a las anualidades en las que el dinero se distribuye en diferentes opciones de inversión para generar un retorno.
Hay dos tipos principales de IRA ampliamente utilizados, IRA tradicional y Roth IRA.
IRA tradicional
En este método, los fondos no se gravan hasta que se retiran. Si los fondos se retiran antes de que finalice el período de jubilación, se pagará una multa del 10% a la compañía de seguros. Si la tasa impositiva al final de la jubilación es más baja, esto es más ventajoso.
Roth IRA
En Roth IRA, los fondos están sujetos a impuestos cada año, es decir, las contribuciones anuales se realizan con los fondos después de impuestos. Sin embargo, no habrá cargo de impuestos en el retiro durante la jubilación; por lo tanto, si las tasas impositivas son más altas al momento de la jubilación, esta opción es más beneficiosa en comparación con la IRA tradicional.
Figura 1: Límites de contribución Roth IRA para 2007-2009
Leer más: Diferencia entre Rollover IRA (una IRA tradicional) y Roth IRA
¿Cuál es la diferencia entre anualidad e IRA?
Diferencia del medio del artículo antes de la mesa
Anualidad vs IRA |
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| La contribución hecha a la anualidad no está sujeta a restricciones. | Las cuentas IRA tienen límites de contribución anual. |
| Configuración de la inversión | |
| La inversión en anualidades generalmente la establece una empresa de inversión. | La IRA generalmente la establece el empleador del inversor. |
| Tipos | |
| La anualidad fija y la anualidad variable son dos tipos principales de anualidad. | IRA tradicional y Roth IRA son dos tipos principales de acuerdos de IRA |
| Estructura de tarifas | |
| Las anualidades generalmente cobran tarifas altas | Las tarifas pagaderas para administrar una IRA son más bajas en comparación con las anualidades. |
Resumen - Anualidad vs IRA
Tanto la anualidad como la IRA brindan opciones sólidas de planes de jubilación si se administran correctamente. La anualidad ofrece una gama más amplia de opciones de inversión debido a las amplias variedades disponibles, mientras que la IRA tiene dos tipos, tradicional y Roth. La principal diferencia entre la anualidad y la IRA es su límite de contribución; Si bien las contribuciones en IRA están restringidas dentro de un límite de fondos determinado, la anualidad no se ve afectada por tales limitaciones.
