Diferencia clave: anualidad frente a interés compuesto
Los inversores aprovechan una serie de oportunidades de inversión para generar beneficios. La anualidad y el interés compuesto son dos de esas opciones que un inversor puede considerar en función de los requisitos de inversión. La diferencia clave entre la anualidad y el interés compuesto es que mientras que la anualidad es una inversión que ofrece un ingreso garantizado durante un cierto período de tiempo como resultado de una suma sustancial pagada por adelantado; La inversión de interés compuesto genera intereses de manera creciente, ya que cada interés se agregará al monto original invertido cuando se calculen los intereses posteriores.
CONTENIDO
1. Descripción general y diferencia clave
2. Qué es la anualidad
3. Qué es el interés compuesto
4. Comparación lado a lado: anualidad versus interés compuesto
5. Resumen
¿Qué es la anualidad?
La anualidad es una inversión de la que se realizan retiros periódicos. En otras palabras, se trata de un acuerdo entre el inversor y un tercero (normalmente una empresa de inversión). Para invertir en anualidades, un inversionista debe tener una gran suma de dinero para invertir de una vez donde se realizarán retiros durante un período de tiempo. A cambio de esta suma de dinero, la compañía de seguros se compromete a proporcionar un ingreso por un período de tiempo predeterminado, o de por vida (se determinará en función del acuerdo). Los fondos de jubilación y las hipotecas son anualidades invertidas con mayor frecuencia.
Hay dos tipos principales de anualidades que se describen a continuación.
Anualidades fijas
Se obtiene un ingreso garantizado en este tipo de anualidades donde los ingresos no se ven afectados por cambios en las tasas de interés y fluctuaciones del mercado; por lo tanto, son el tipo más seguro de anualidades. A continuación se presentan diferentes tipos de anualidades fijas.
Anualidad inmediata
Los inversores reciben pagos poco después de realizar la inversión inicial
Renta vitalicia diferida
Esto acumula dinero durante un período de tiempo predeterminado antes de comenzar a realizar pagos.
Anualidades de garantía plurianual (MYGAS)
Paga una tasa de interés fija cada año durante un cierto período de tiempo.
Anualidades variables
El monto de los ingresos varía en este tipo de anualidades ya que brindan la oportunidad a los inversionistas de generar tasas de retorno más altas al invertir en subcuentas de acciones o bonos. Los ingresos variarán según el rendimiento de los valores de la subcuenta. Esto es ideal para inversores que deseen beneficiarse de mayores rendimientos, pero al mismo tiempo, deben estar preparados para soportar los riesgos probables. Las anualidades variables tienen tarifas más altas debido al riesgo asociado.
¿Qué es el interés compuesto?
El interés compuesto es un método de inversión en el que los intereses recibidos seguirán sumando a la suma principal (suma original invertida) y el interés del período siguiente se calcula no solo en función del monto invertido originalmente, sino también en función de la suma del principal y los intereses devengados.
Por ejemplo, suponiendo que se realiza un depósito de $ 1,000 el 1 de enero a una tasa del 10% mensual, el depósito recibe un interés de $ 100 mensuales durante el año. Sin embargo, para el depósito realizado el 1 de febrero a la misma tasa, el interés no se calculará sobre $ 1,000, sino sobre $ 1,100 (incluidos los intereses devengados en enero). El interés de febrero se calculará para 11 meses asumiendo que se trata de una inversión de un año.
Es importante que un inversor sepa cuál es la suma total que tendrá la inversión a su vencimiento; esto se puede derivar usando la fórmula siguiente.
FV = PV (1 + r) n
Dónde, FV = Valor futuro del fondo (a su vencimiento)
PV = valor presente (la cantidad que se debe invertir hoy)
r = Tasa de rendimiento
n = Número de períodos de tiempo
Continuando con el ejemplo anterior, Por ejemplo, FV = $ 1,000 (1 + 0.1) 12
= $ 3,450 (redondeado al número entero más cercano)
Esto significa que si un depósito de $ 1,000 se hace en 1 st de enero, crecerán a $ 3,450 para el final del año.
Figura 1: El interés compuesto se puede calcular periódicamente
¿Cuál es la diferencia entre anualidad e interés compuesto?
Diferencia del medio del artículo antes de la mesa
Anualidad vs interés compuesto |
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| La anualidad es una inversión de la que se realizan retiros periódicos. | El interés compuesto genera intereses de manera creciente, ya que los intereses se obtienen sobre los intereses además del monto original. |
| Inversión inicial | |
| La anualidad requiere una gran suma de dinero como inversión inicial. | La inversión se puede realizar incluso con un fondo pequeño. |
| Crecimiento de intereses | |
| La inversión en anualidades se puede incrementar invirtiendo en subcuentas de acciones y bonos. | El valor de la inversión de interés compuesto aumenta incluso en ausencia de inversión adicional, ya que el interés ganado aumenta automáticamente. |
Resumen: anualidad frente a interés compuesto
La diferencia entre la anualidad y el interés compuesto es que, a diferencia de la anualidad, el interés compuesto no requiere una suma global de dinero al comienzo de la inversión; por tanto, es una opción de inversión atractiva para muchos inversores. La inversión en una anualidad generalmente la realiza una persona más cercana a la jubilación para recibir un ingreso garantizado durante la jubilación. Sin embargo, si las condiciones del mercado de valores no son favorables, las inversiones en anualidades variables generarán retornos más volátiles.
